Aller au contenu
NouveauLMNP et LMP : le statut se calcule, les cotisations aussi.

Cartographiez ce que vous possédez.

Vos biens estimés sur les ventes du secteur, vos placements au dernier cours, votre patrimoine net suivi chaque jour.

Cartographier mon patrimoineVoir comment il se construit

30 jours d’essai, sans carte bancaire.

Foyer d’exemple · couple marié, 2 parts

Le graphe du foyer dans Finsio : le foyer au centre, ses biens, ses placements, ses comptes et son crédit autour, et le patrimoine net.

Parcourez votre patrimoine, lien par lien

Six haltes dans le graphe d’un foyer d’exemple : qui détient quoi, d’où vient chaque chiffre, et comment ils s’additionnent.

Foyer fiscal2 partsTMI 30 %
MaloDéclarant 2
CamilleDéclarante 1

Résidence

296 000 €

Acquise en 2019

MA
Malo

SCI Bellevue

1 bien

Détient le locatif à 100 %

MA
Malo

Loyers

8 400 €/an

Du locatif, via la SCI

PER

81 000 €

Plan d’épargne retraite

CA
Camille

Liquidités

48 000 €

3 comptes · synchronisés ce matin

CA
Camille

Crédit

118 700 €

restant dû

42 % remboursé · 3,10 %

Finance Résidence

Locatif

156 000 €

Taxe foncière 1 090 €

Foyer d’exemple.

La traversée

  1. Commencez par le centre

    Un patrimoine a un centre, pas une hiérarchie descendante. Le foyer fiscal porte les parts et le taux ; tout le reste s’y rattache, directement ou par une personne.

    2 parts · TMI 30 %

  2. Dites qui détient quoi

    Deux déclarants, et des liens qui portent le sens : détention, dette adossée, revenu perçu. Une société s’intercale quand c’est le cas — le locatif appartient à la SCI, la SCI à Malo. Un tableau additionne ; c’est cette structure qui rend le calcul fiscal juste.

    8 types d’éléments · 9 façons de les relier

  3. Estimez un bien sur les ventes du secteur

    Finsio retrouve l’adresse et la parcelle, relève les ventes proches, et applique le prix médian au mètre carré à la surface. Le nombre de ventes retenues est affiché — une estimation sans son échantillon n’est pas une estimation.

    296 000 € · 14 ventes retenues

  4. Adossez la dette au bien qu’elle finance

    Un crédit ne se soustrait pas d’un total : il se rattache au bien. C’est ce qui permet de dire ce que vaut la résidence, ce qu’il reste à rembourser, et ce que le foyer possède vraiment.

    118 700 € restant dû · 42 % remboursé

  5. Valorisez sans combler les trous

    Les placements sont repris au cours du jour. Une ligne dont le cours manque est signalée plutôt que valorisée à son prix d’achat : mieux vaut un total dont vous connaissez les trous.

    3 lignes valorisées sur 4

  6. Obtenez un net qui se démontre

    Les biens, les placements, les liquidités, moins ce qui reste dû. Le total n’est jamais saisi : il est la somme de ce que vous venez de voir, et chaque terme se déplie.

    482 300 € nets

Continuez de défiler — le graphe se déplace, la page attend.

Graphe patrimonial d’exemple, dix éléments : Foyer fiscal (foyer fiscal), Malo (personne), Camille (personne), Résidence (bien immobilier), SCI Bellevue (société), Loyers (revenu), PER (actif financier), Liquidités (liquidités), Crédit (dette), Locatif (bien immobilier). Le foyer réunit les deux déclarants ; Malo détient la résidence, ainsi qu’une SCI qui détient le bien locatif, et perçoit les loyers ; Camille détient le plan d’épargne retraite et les liquidités ; un crédit immobilier est adossé à la résidence.

Interrogez cinq sources publiques

Adresse, ventes, cadastre, sociétés, inflation — plus un fournisseur de cours pour vos placements.

Ces requêtes ne portent que sur des références publiques : une adresse, une parcelle, un secteur. Rien de votre patrimoine n’y est envoyé.

Lisez la répartition et le calendrier

Immobilier, financier, liquidités d’un côté ; échéances de l’autre — sur le même foyer.

La répartition en un regard

Le poids de chaque famille d’actifs, et le crédit en face de ce qu’il finance.

Les échéances à venir

Crédit, taxe foncière, distributions : ce qui tombe dans l’année, et combien.

Réponses aux questions courantes

D’où viennent les estimations immobilières ?

Des ventes réelles publiées par l’État dans la base DVF, croisées avec l’adresse normalisée par la Base Adresse Nationale et la parcelle cadastrale. L’estimation est la médiane du prix au m² des ventes proches, multipliée par votre surface. Quand les comparables ou la surface manquent, Finsio ne renvoie pas de chiffre : il le dit.

Est-ce que ça vaut une expertise ?

Non. C’est une estimation indicative, construite sur des transactions passées. Elle sert à donner un ordre de grandeur juste et daté, pas à fonder une vente ou une succession.

Faut-il connecter ses comptes bancaires ?

Non. La connexion bancaire arrive bientôt, et elle restera facultative : elle passera par un prestataire agréé ACPR, en lecture seule, et ne couvrira que les comptes de paiement et d’épargne, ni titres ni positions. En attendant, et ensuite si vous préférez, vous saisissez vos avoirs à la main.

Comment sont valorisés les placements financiers ?

Les instruments cotés sont valorisés au dernier cours connu. Quand un prix manque, la ligne est signalée comme non valorisée plutôt que comblée par une valeur d’acquisition, pour que le total reste honnête.

Pourquoi un graphe plutôt qu’un tableau ?

Parce qu’un patrimoine est fait de liens : qui détient quoi, en quelle proportion, avec quelle dette adossée, dans quel foyer fiscal. Un tableau perd la détention démembrée, la SCI, l’indivision. Le graphe les garde, et c’est ce qui permet aux calculs fiscaux d’être justes.

Voyez votre patrimoine en entier

Une adresse, un relevé, et le graphe commence à se remplir. Vous validez chaque ajout.

Commencer gratuitement

30 jours d’essai, sans carte bancaire.